Алексей Родин: мы стоим на пороге формирования новой династической модели российского общества

Финансовый консультант Алексей Родин рассказал о необходимости возрождения в России финансовых династий, методе преемственности семейных ценностей и правилах создания капитала.

В своё время вы сделали хобби профессией. В чем цель, и какова миссия вашей деятельности? 

Возродить в России институт Династийности. И это будут уже не профессиональные династии, а финансовые.  Этому есть простое объяснение. Давайте представим, что у русских меценатов нет капитала. Смог бы Третьяков без гроша в кармане основать галерею? Смог бы Солодовников построить нынешние Театр оперетты и Академию Сеченова? Смог бы Штиглиц основать нынешнее Мухинское училище и музей декоративно-прикладного искусства?

Отношение к своему делу у русских купцов и промышленников позапрошлого века кардинально отличалось от западного подхода. Своё дело считалось скорее миссией, данной Богом и судьбой, чем просто источником дохода. Владелец капитала искренне верил, что богатство должно использоваться во благо, а не валяться без дела. Поэтому к коллекционированию и благотворительности относились как к предназначению свыше. Для многих меценатство было обязанностью, которую они искренне на себя накладывали сами.

Именно меценаты подарили нам театры с музеями, храмы с больницами, училища с университетами. И чаще они не желали предавать огласке свои действия, а помогали при условии, что это не будет освещаться в прессе. Известны случаи отказа от официального признания, благодарности и титулов.

Возродив культуру финансовых династий, развивая институт семьи, читай – прочной и сильной ячейки общества, государство станет крепким и сильным. Так как строится из кирпичиков-семей. И сегодняшнее поколение наследников станет полноправным членом мировой элиты.

Мы стоим на пороге формирования новой династической модели российского общества. И это касается не только крупных капиталов. Это затрагивает любую семью, которая ответственно подходит к своему настоящему и будущему, которой не всё равно, что она оставит после себя. И здесь немаловажно не только знать свои корни, не только провести линию своей династии из прошлого в будущее, но и воспитывать наследников с учётом необходимости продолжения семейных ценностей и традиций.

Преемственность бизнеса отходит на второй план. Молодое поколение хочет творить для себя, жить по своим установкам. Теперь нет смысла заставлять сына возглавить фабрику. Правильнее будет заложить ему основы этики, морали, культуры и нравственности, дать качественное образование, привить самосознание, научить обращению с деньгами, воспитать финансовую культуру.

Мы оставим детям мир, и ребёнок будет сам творить и улучшать этот мир.

Сильная семья сильна со всех сторон. Она знает корни, она организована, у неё есть устои. Она оставит потомкам принятую на семейном совете Конституцию с требованиями к каждому члену семьи с младенчества.

Это и необходимый уровень образования, совершенствование и личностный рост, интеллектуальное развитие, владение этикетом, постоянное повышение культурного уровня, уважительное и бережное отношение к деньгам.

Подобный метод преемственности семейных ценностей используют многие мировые династии. Безусловно, потомки смогут внести правки, отражающие жизненные изменения. Но родоначальником останется нынешний глава семьи. И, как бы это ни звучало пафосно, именно его портрет будет висеть на стене фамильного замка.

Семейная декларация будет пособием по нравственной, культурной и финансовой просвещённости для потомков, путеводителем в продолжении начатого главой семьи дела.

Почему Вы считаете важным возрождение династийности в России? 

До революции в России династийность была развита во многих сферах быта и бизнеса. Это и юристы, и промышленники, и фабриканты, и меценаты, и банкиры. Многие из них начинали с нуля. Как Савва Морозов, к примеру. Получив 5 рублей в приданное, упорным трудом выкупил из крепостного права себя и всю свою семью, положив начало династии промышленников.

Смотря на царскую дореволюционную Россию, мы видим сильную страну с лучшими купеческими традициями. Наши товары были известны по всему миру. Прекрасный кузнецовский фарфор и нобелевский керосин, шустовский коньяк и сорокоумовские меха. Во всём мире знали наш бизнес.  Я уж не говорю про фондовый рынок, который незадолго до революции занимал одну из лидирующих позиций в мире.

Купцы, промышленники и фабриканты оставляли след не только в профессиональной сфере. Мамонтов создал русскую оперу, Третьяков – русскую живопись, а Алексеев, который нам знаком как Станиславский, – русский драматический театр.

Но в смутное время XX века мы многое потеряли. Долгое время у нас не было необходимости строить планы на личные капиталы. И сейчас финансовой культуры, к сожалению, уже нет в нашей генетической памяти. Как оставить после себя память на поколения вперёд?  Стать родоначальником фамильной династии.

Это позволит заложить основы фамильного капитала и правила его приложения, способные стать фундаментальной семейной традицией. Особый интерес к этому проявляют люди, ориентированные на возрождение семейных ценностей и традиций, утерянных в ХХ веке. По наследству важно передавать не только финансовые, материальные и нематериальные активы, но и культуру взаимодействия с деньгами.

XX век спутал планы многим. Не буду давать оценку происходившему. Отмечу, что в силах практически каждого в нашей стране возродить потерянное или заложить основы своей финансовой династии. Главное – не стоять на месте, а иметь амбиции и идти вперёд. Не столь важно, имеется ли крупный капитал сейчас. Главное иметь желание его создать и передать потомкам.

Создавать капитал с нуля не просто. Но образованный, требовательный к себе человек, развивающий профессиональные навыки и не сидящий на месте, имеет все шансы и возможности. Ни один капитал не появился из ниоткуда. Все основатели финансовых династий мира начинали с нуля. Капитал накапливается по крупицам.

Как найти возможность для формирования сбережений даже при невысоком доходе?

Все мы слышали о необходимости учитывать денежные потоки. Исходя из своей практики, могу сказать, что семье, которая начала осознанно относиться к расходам, считать, куда уходят деньги, анализировать и оптимизировать траты, удаётся высвободить примерно 10% дохода. И я говорю не об экономии. Именно об оптимизации. Почему это происходит?

Вы – единственный человек, которому вы сами же никогда не сможете слукавить.

Представьте, что делаете покупку. Подсознательно понимаете, что в конце недели придётся себе объяснять, зачем купили эту шоколадку или очередную футболку. И это поможет удержаться от ненужной траты. Есть несколько правил, помогающих осознанно распоряжаться семейным бюджетом.

1. Взвешенная покупка.

Перед покупкой сделать паузу. Час, день, сутки, неделю. Продолжительность зависит от стоимости приобретения. О необходимости новой кофточки с рюшками можно подумать день, а о новом дорогом автомобиле и недели будет недостаточно.

2. В магазин – сытым.

Всегда. Это правило. И за продуктами, и за одеждой. Сытый человек более рационален, нежели голодный.

3. Список покупок.

Перед походом в магазин составлять список приобретений и брать с собой ограниченную сумму денег.

Детский список покупок.

Составьте дома с детьми список того, что надо купить для них. Пусть ребёнок носит в кармане этот список и знает, что ему выбирать в магазине.

Покупки детям делайте в самом конце.

4. Анализ расходов.

По крайней мере на первоначальном этапе анализируйте каждую покупку. Импульсивные траты – враг семейного бюджета. И чем он более ограничен, тем тщательнее надо проводить анализ расходов.

5. Оптимизация.

Оптимизируйте расходы – не покупайте машину не по средствам, не переплачивайте за марку одежды. Оптимизируйте активы – продайте забытый участок земли или неэффективно используемую «лишнюю» квартиру. Эти деньги можно и нужно применить с большей отдачей.

6. Резервный фонд.

Создайте фонд в размере 3-6 месячных расходов для того, чтобы при непредвиденных тратах не залезать в инвестиционный портфель и не ломать свою семейную финансовую стратегию. Сломанный зуб или смена работы не должны пошатнуть ваше финансовое состояние.

7. Балуйте себя.

Выделите в бюджете отдельную статью для поощрения себя за финансовую дисциплинированность. Покупая в конце месяца шоколадку, билет в театр или бутылку коллекционного вина, вы будете знать, что это приз за осознанность и правильное поведение.

Эти простые правила помогут не спускать все деньги в трубу. Они сохранят вам значительную часть бюджета.

Какой процент от общего дохода стоит направлять на инвестиционные и сберегательные цели? 

Самая распространённая рекомендация – 10% дохода. Не считаю этот совет разумным, так как каждый случай индивидуален. Если вы можете инвестировать 50%, то как быть?

Проведите учёт доходов и расходов, начните относиться к бюджету рационально и инвестируйте столько, сколько комфортно без потери уровня жизни. И помните золотое правило: «заплати сначала себе». Получили зарплату – сначала инвестируйте, потом потребляйте. Иначе в конце месяца ничего не останется. Деньги жгут карман.

Какие самые доходные инструменты инвестирования средств Вы можете обозначить? 

Самые доходные вложения – это посевные инвестиции в стартапы в моменте их зарождения. Это отдельная тема. Тут надо иметь немалые капиталы, выбирать интересные проекты, потерять на сотне и заработать на одной идее свой миллиард долларов. 

Как обезопасить свои сбережения от возможных рисков? 

Риски могут быть разными. От рыночных рисков поможет диверсификация. Это сбалансированный портфель, составленный в рамках стратегии, не позволяющей терять капитал при кризисах.  От рисков финансового мошенничества поможет выбор надёжного финансового партнёра. Это финансовая компания, имеющая соответствующую лицензию, рейтинг и серьёзного аудитора. От рисков неправомерного изъятия помогут инвестиции через трастовые структуры. Это и зарубежное инвестиционное страхование, и различные семейные фонды.

Стоит ли инвестировать средства в страхование жизни? Надежный ли это финансовый инструмент? 

Страхование жизни – наиболее защищаемый государством инструмент. Рисковое страхование поможет создать финансовую защиту семье от форс-мажорных ситуаций.

Накопительное страхование поможет сохранить средства. Инвестиционное страхование поможет создать значительный капитал для пассивного дохода на пенсии небольшими вложениями без потери качества жизни.

Какие нераспространенные в России, но интересные виды инвестиций Вы бы выделили?

Качественного инвестиционного страхования в российских компаниях нет. Но с нами работает несколько международных компаний. И этим стоит воспользоваться для создания родового капитала. Это автоматизация инвестиций, защита создаваемого капитала от необдуманных трат, защита капитала от посягательств третьих лиц, адресное наследование и оптимизация налогообложения.

Я знаю, что Вы являетесь консультантом проекта Минфина «Повышение финансовой грамотности». Что это за проект, зачем он нужен?

 Государство всерьёз озабочено повышением финансовой грамотности россиян.

К примеру, сейчас запущена бесплатная программа обучения для сотрудников коммерческих предприятий. В этом курсе обучения нет продаж чьих-то услуг.

Утверждаю, так как сам принимал участие в его разработке. Отсутствие рекламы и навязывания – основное требование, предъявляемое к консультантам. Подобное обучение уже не первый год проводится для школьников, студентов и бюджетников.

Теперь очередь дошла и до сотрудников коммерческих предприятий.
Государству проще и выгоднее выучить гражданина заботиться о себе самому, нежели потом иметь толпы голодных ртов. По статистике, через 20 лет пенсионеров будет в 4-5 раз больше, нежели работающих. Такая тенденция прослеживается во всём мире. Пенсии не будет нигде. Это не прерогатива России. Не зря Марио Драги (если не изменяет память, именно он) сказал, что европеец должен сам заботиться о своей пенсии.

Мы помогаем оформить официальную заявку и проводим обучение сотрудников компаний по этой госпрограмме. Она бесплатна, доступна как в виде семинара на рабочем месте, так и онлайн, в виде вебинаров. То есть программой можно воспользоваться в любой точке России.

По результатам пилотных запусков программы 90% слушателей назвали её полезной, 85% – понятной и простой, уровень знаний увеличился на 100%. Работодатель даст ценность своим сотрудникам, повысит их лояльность и продуктивность, а в итоге увеличит эффективность бизнеса. По статистике, сотрудники тратят 28 часов в месяц на решение личных финансовых вопросов, а организация теряет до $5.000 в год на одного работника из-за снижения производительности. Пора подумать об оптимизации. И нельзя забывать о социальной значимости эффекта от программы.

Алексей Родин, финансовый консультант, управление частным капиталом, защита активов семьи и бизнеса, инвестиции