Финансист Алексей Родин рассказал, что такое дроппинг и как не стать соучастником преступной схемы

На сегодняшний день стать жертвой мошенников может любой: от подростка до пожилого человека. Но страшнее всего стать не жертвой, а соучастником мошеннических операций. Ведь в этом случае вы рискуете не только деньгами, но и свободой. Одним из способов стать соучастником мошенников является участие в дроппинге. 

Что такое дроппинг

Дроппинг — вербовка в схему отмывания денег, при которой мошенники предлагают работу по переводу средств с карты на карту. Мошенники используют дропперов для того, чтобы обналичить деньги, полученные преступным путем, и при этом запутать правоохранительные органы. 

Дроппер, или дроп (от англ. drop — «сбрасывать») — это человек, чья банковская карта задействована в нелегальных схемах по выводу средств.

Дропперы могут работать по трем схемам:

• Человеку поступают деньги на карту и он переводит их на другие счета.
• Человек получает наличные, вносит их на свой счет и переводит другим лицам.
• Дроп получает средства на свою карту, снимает ее в банкомате и передает третьим лицам.

За свою деятельность дропы получают вознаграждение. Иногда оно может доходить до 40% от сделки. 

Как понять, что вас вербуют

Стать дропом можно как по собственному желанию, так и совершенно случайно.

Самая простая схема вербовки выглядит следующим образом: 

Мошенники публикуют вакансию на работу и обещают хороший заработок. Человек откликается на эту вакансию и узнает, что ему нужно оформить карту (или несколько карт), получать на нее переводы и отправлять их на разные счета в обмен на вознаграждение. Легенда может звучать абсолютно по-разному: инвестиционный проект получает средства и нужно реинвестировать их на другие счета, лотерея распределяет деньги победителям, легальный бизнес получает деньги с продажи продукции и нужно отправлять их собственникам и т.д. Предлог может быть любым, но суть одна — мошенники никогда не скажут вам, что это краденые деньги. 

Другие схемы вербовки могут выглядеть так:

• На карту поступает перевод от незнакомого человека, после чего он звонит, говорит, что ошибся и просит перевести деньги обратно по указанным реквизитам. 

• К вам у банкомата подходит человек и говорит, что не может снять деньги со своей карты. Он предлагает сделать перевод вам на карту, а вы тут же снимите и отдадите. 

• К вам в ТЦ или на оживленной улице подходит человек и просит оформить банковскую карту в обмен на вознаграждение. 

Все эти схемы могут привести вас к тому, что вы станете дропом, а следовательно соучастником в мошенничестве. 

Наказание за дроппинг

Если вас поймают на дроппинге, вам может грозить наказание по статье 187 УК РФ, которая устанавливает ответственность за изготовление в целях сбыта или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт, а также иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами. 

Ответственность по этой статье предполагает принудительные работы на срок до пяти лет; лишение свободы на срок до семи лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет или без такового.

Также дропперы могут быть привлечены к ответственности по ст. 174 УК РФ «Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных другими лицами преступным путем». Наказание по этой статье предполагает штраф в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Аналитики Сбера провели исследование и отметили, что к ответственности привлекается около 10% дропов, а у правоохранительных органов отсутствует единый подход к правоприменению. Иными словами шанс получить наказание за такую деятельность невелик, но само наказание может быть очень суровым. 

Как не стать дроппером

Люди, которые намеренно становятся дропами в надежде заработать легкие деньги подвергают себя неоправданному риску. С другой стороны, стать соучастниками могут и совершенно невинные граждане, которые в силу незнания или доверчивости совершают преступление. 

Чтобы не стать дропом поневоле нужно соблюдать ряд требований:

• Не соглашайтесь на работу, связанную с переводами или обналичиванием денег.
• Если вы получили перевод от незнакомого человека, не тратьте эти деньги и не переводите их никому. Обратитесь в банк и оставьте решение за ним. 
• Не передавайте данные банковского счета и коды безопасности неизвестным людям. 
• Не оформляйте банковские карты по просьбе третьих лиц. 
• Не соглашайтесь снимать деньги в банкомате для незнакомых людей.