МФО и их альтернативы
Займы в микрофинансовых организациях привлекают сотни тысяч людей простотой процедуры оформления и скоростью получения денег, но у них есть очевидный недостаток — высокая процентная ставка. Максимальный процент по таким кредитам ограничен законодательно и может достигать 1% в день, то есть, 365% годовых! Обычно такие условия пользования заемными средствами предлагаются клиентам МФО, если они получают небольшую сумму на несколько дней. Процентная ставка на микрокредиты на карту, выданные на срок от месяца и более существенно ниже, но и они уступают классическим банковским продуктам. И все равно в некоторых ситуациях заемщику проще обратиться в МФО, чем рассчитывать на кредит в банке.
- У заемщика отсутствует кредитная история или она испорчена предыдущими просрочками. В этом случае банк с высокой долей вероятности откажется предоставлять человеку кредит, а МФК или МКК могут одобрить займ и помогут исправить кредитную историю, если клиент четко будет следовать условиям договора.
- Заявитель не может предоставить кредитору справку о доходах. Такой документ необходим банку для расчета показателя долговой нагрузки и принятия решения о выдаче денег. Микрокредитные организации получают информацию об уровне доходов со слов клиента и не просят документального подтверждения указанной суммы.
- Деньги нужны срочно. МФО позволяют оставлять заявку на кредит на сайте и рассматривают ее в течение 10-15 минут в любое время дня и ночи. После одобрения займ в полном объеме поступает на карту клиента. В банках процедура рассмотрения обращений длится от нескольких дней до недели и требует личной подачи документов.
- Деньги нужны на непродолжительное время. Некоторые люди четко планируют свои доходы и расходы и принципиально не пользуются кредитными картами. Но и у них возникают непредвиденные ситуации, когда не хватает денег до зарплаты. В этом случае можно взять небольшую сумму на короткий срок в МФО. К примеру, 5000 рублей на 7 дней. Но даже не смотря на такие небольшие одобряемые лимиты, если верить данным от Новой Газеты, выбирает их полностью всего 45% первичных и 29% повторных клиентов МФО.
Если займ онлайн в МФО по какой-то причине все же не подходит человеку, можно рассмотреть другие варианты.
Есть ли альтернативы займам в МФО?
Подходящее решение зависит от конкретной жизненной ситуации. Если на поиск денег есть время, можно обратиться за кредитом наличными в банк или попытаться оформить кредитную карту. Судя по статистике, такое решение принимает все большее количество граждан нашей страны. Это потребует больше усилий для сбора документов, но процентная ставка окажется ниже. В случае с кредитными картами у заемщика будет до 100 дней льготного периода пользования деньгами под 0% годовых.
При отсутствии официальной справки с места работы с информацией о размере заработной платы можно подтвердить свою платежеспособность другими документами. К примеру, предоставить выписку о движении средств на расчетном счете, в ней видны все поступления и траты заемщика. Или документ, подтверждающий регистрацию заявителя в качестве самозанятого. Тогда сотрудники банка будет понимать, что у клиента есть доходы и он может выплачивать кредит.
Решением проблемы с деньгами может стать залог ценных вещей в ломбарде. Процент окажется ниже, чем в МФО, а при возникновении просрочки человеку не придется общаться с коллекторами. Ломбарды минимизируют собственные риски возможностью продать заложенное имущество, если клиент не возвращает деньги.
Неплохой способ получить деньги в долг — оформить пай в кредитном потребительском кооперативе. Там можно получить деньги под выгодный процент, но нужно помнить о дополнительных платежах. При вступлении в КПК потребуется заплатить вступительный взнос, а при получении денег появятся дополнительные ежемесячные платежи. Перед обращением в КПК необходимо рассчитать общую сумму переплат с учетом всех взносов и сравнить ее с переплатами по кредитам в других компаниях.
Любой кредит предполагает выплату процентов, поэтому нужно взвешенно подходить к решению оформить займ. Человеку следует трезво оценить свои финансовые возможности и заранее понимать, как отдавать долги. Деньги в МФО или других организациях нужно брать только в ситуации крайней необходимости, когда без этого никак не обойтись. А ежемесячная долговая нагрузка не должна превышать 30-40% от общей суммы доходов. Тогда клиент сможет комфортно обслуживать кредит и погасить задолженность в срок.
