Как россияне берут кредиты и что делать, если нет возможности их отдать: рассказывает адвокат Владимир Постанюк
О том, что российское население в настоящее время очень сильно закредитовано, известно многим. Уровень покупательной способности населения падает вследствие воздействия таких факторов как инфляция, пандемия коронавируса, снижение доходов. Соответственно, многие траты россияне совершать не в состоянии без привлечения заемных средств.
Самым популярным направлением кредитования остается ипотека: цены на жилье в крупных городах таковы, что исключают возможность его приобретения обычным человеком без кредита. На ипотеку приходится основная часть российского рынка кредитования. Около 29% россиян, бравших кредиты, обращались именно за ипотечным кредитованием.
На втором месте – автомобильные кредиты, а далее идут кредиты на приобретение бытовой техники и на ремонтные работы.
В то же время, неблагоприятная экономическая ситуация способствует и росту количества просроченных и невыполняемых обязательств по кредитам. По состоянию на осень 2021 года около 1 триллиона рублей приходилось на просроченные и невыполненные обязательства по кредитам. Людей понять можно: во-первых, далеко не все россияне обладают должным уровнем финансовой грамотности, чтобы правильно рассчитать свои возможности по оплате кредитов, а во-вторых, снижение доходов населения и его покупательной способности часто делает невозможным погашение кредитов в частичном или полном объеме.
Если у вас нет средств на погашение кредита, можно выбрать несколько возможных путей дальнейших действий.
Первый путь связан с уменьшением ежемесячной нагрузки по обязательным платежам. Его можно порекомендовать тем, кто испытывает временные финансовые трудности, но может платить по кредиту. Этот путь включает такие инструменты как реструктуризация долга, то есть распределение долговой нагрузки таким образом, чтобы понизился размер обязательного платежа; рефинансирование, то есть погашение нескольких кредитов за счет одного с более выгодными или простыми условиями; кредитные каникулы, то есть возможность несколько месяцев не платить обязательный платеж при наличии уважительных причин, например – вследствие потери работы или ухудшения состояния здоровья.
Второй путь можно порекомендовать тем, кто ни при каких обстоятельствах не может погасить кредит и платить обязательные платежи. Этот путь подразумевает инициирование и проведение процедуры банкротства физического лица. При этом надо трезво оценить свое имущество и возможность погашения кредита за счет его продажи. Может быть, у вас есть старая дача, на которой вы и не бываете? Так ее можно продать и погасить кредит.
Если имущества нет, то остается один путь – банкротится. Для этого можно обратиться в суд с заявлением о банкротстве, а можно воспользоваться процедурой внесудебного банкротства, если вы соответствуете определенным критериям для его проведения. Внесудебное банкротство осуществляется через МФЦ. Но в любом случае вам потребуется помощь квалифицированного юриста – специалиста по банкротству.
