Центробанк посчитал долги и активы россиян
В 2022 году объем долгового портфеля россиян достиг рекордные 27 трлн рублей. Центробанк заявил, что не менее чем у четверти россиян были долги. Данные были получены по итогам исследования российских домохозяйств по потребительским финансам, проведенного регулятором.
В период с апреля по август 2022 года было опрошено 6 тыс. домохозяйств и 12 тыс. человек в 38 населенных пунктах РФ. Причем 70% данных регулятор получил с мая по июнь прошлого года, то есть во время самого кризисного периода. Однако, несмотря на кризис желающих оформить тот же автокредит не уменьшилось.
Так, медианная сумма задолженности у граждан составила 140 тыс. рублей. В отличие от средней она показывает, что у половины респондентов задолженность превышает данное значение. По данным ЦБ РФ, долги есть у 23,1% домохозяйств, накопления — у 65%.
По оценкам регулятора, у 10,5% домохозяйств имеются задолженности по потребительским ссудам. При этом медиана составила 100 тыс. рублей, что значительно превышает аналогичный показатель по другим видам кредитования. Так, медианная сумма долга по ипотеке составляет 973,9 тыс. рублей. Такие обязательства есть у 5,3% семей. У 4% семей имеются задолженности по кредитам (медиана 227,6 тыс. рублей), 6,4% — по кредиткам (30 тыс. руб.), 0,6% — по займам МФО (25 тыс. рублей). Кроме того 4,6% российских домохозяйств имеют долги перед частными лицами. Медианная сумма таких задолженностей составляет 9 тыс. рублей.
Исследование показало, что 65,1% россиян имеют накопления. Медиана по финансовым активам составляет 15,7 тыс. рублей. При этом 64,5% респондентов предпочитают хранить деньги на банковских счетах (медиана 15 тыс. рублей), 1,6% — в ценных бумагах (26,5 тыс. рублей), 0,9% — в негосударственных пенсионных фондах (100 тыс. рублей), 0,3% — в ПИФах (82,5 тыс. рублей), 0,4% — в криптовалюте (17,5 тыс. рублей), 0,3% — в металлических счетах (3,2 тыс. рублей), 1,2% — на электронных кошельках (1 тыс. рублей).
Стоит отметить, что медианное отношение суммарных платежей по долговым обязательствам перед банками и МФО к расходам составляет около 18%. Данное значение касается практически всех децильных групп. Однако в первой группе (самой бедной) медианный долг составляет 27%. Для таких домохозяйств характерен значительный разброс: есть люди с высокой закредитованностью и те, кто направляет небольшую часть дохода на выполнение обязательств перед кредиторами.
Также стоит отметить, что многие граждане не брали займы в банках, но хотя бы раз оставляли заявку на кредитную карту или потребительский кредит, но в последствии отказывались от оформления этого продукта.
По данным Центробанка, в прошлом году увеличилась доля россиян, которые предпочитают не брать кредиты. Так, 59% опрошенных назвали текущее время неблагоприятным для совершения покупок в кредит, 9% — хорошим, а 32% выбрали «ни то, ни другое». В 2020 году данный показатель составил 56%, 11% и 33%, в 2018-м — 47%, 15% и 38% соответственно.
