Анатолий Стыслович: что делать, если банк требует оплатить кредит, а вы потеряли работу?

26 мая 17:47

В текущей ситуации, если вы потеряли работу, прежде всего необходимо сосредоточиться на поиске нового места работы или временной подработки, чтобы постараться продолжить исполнять свои кредитные обязательства перед банком. Хотелось бы отметить ряд государственных мер, направленных в настоящее время на борьбу с безработицей. Правительство РФ утвердило по 31 декабря 2020 г. временные правила регистрации граждан в целях поиска подходящей работы в качестве безработных и осуществления социальных выплат гражданам, признанным безработными. Роструд сообщил, что для того чтобы встать на учет в службе занятости, достаточно составить резюме и подать заявление через личный кабинет на портале Роструда “Работа в России”.

Но если трудностей с выплатами по кредиту не удается избежать, необходимо предпринять ряд мер, которые помогут справиться со сложившейся непростой ситуацией. Существует большая вероятность, что если проблему вовремя не решить, то в дальнейшем она может перейти в судебное разбирательство, которое может затянуться на продолжительное время и при определенных обстоятельствах способно перейти в другую стадию – исполнительное производство. Итогом может стать банкротство физического лица. Чтобы не допустить подобного сценария развития событий, стоит изучить вариант со страховкой (при наличии заключенного договора страхования на стадии оформления кредитного договора между банком и вами).

Вопрос получения страховых выплат при потере работы из-за эпидемии коронавируса волнует большинство заемщиков. Чтобы понять, будут ли выплачивать деньги по страховке, нужно внимательно изучить договор, заключенный со страховой компанией. Как правило, страхуется риск утраты дохода по независящим от клиента обстоятельствам. Началом страхового случая признается момент расторжения трудового соглашения. В случае положительного решения по страховке вопрос, чем платить кредит во время карантина, не встанет так остро. Если вариант со страхованием невозможен, то необходимо рассмотреть следующий вариант.

Полагаю, что следует предпринять ряд превентивных мер, направленных на поиск компромиссного варианта между вами и банком. Необходимо внимательно еще раз ознакомиться с кредитным договором, который был подписан между вами и банком. В кредитном договоре, как правило, изложены все основные условия данной сделки. Удачным результатом переговоров с сотрудником банка будет для вас в итоге оформление кредитных или ипотечных каникул (в зависимости от вида кредитного продукта).

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ (далее по тексту – 106-ФЗ) заемщик – физическое лицо, индивидуальный предприниматель (далее в настоящей статье – заемщик), заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”, кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года, обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее – льготный период), и при одновременном соблюдении установленных условий: 1)кредитный договор (договор займа) заключен до 3 апреля 2020 г.; 2) размер кредита (займа) не превышает максимального размера кредита (займа) в случае его установления Правительством РФ; 3) доход заемщика за месяц, предшествующий обращению к кредитору, снижен более чем на 30% по сравнению с его среднемесячным доходом за 2019 год (Правительство РФ вправе определить методику расчета среднемесячного дохода заемщика); 4) на момент обращения заемщика с требованием к кредитору в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со ст. 6.1-1 Федерального закона “О потребительском кредите (займе)”.

В связи с эпидемией коронавируса каждый заемщик при определенных условиях вправе рассчитывать на отсрочку платежа на срок до 6 месяцев. Но перед подачей заявки на оформление так называемых “кредитных каникул” необходимо убедиться, что ваш банк участвует в данной программе.

Подводя итоги, стоит отметить, что наиболее предпочтительным вариантом в правоотношениях между банком и заемщиком-физическим лицом (при наличии проблем с обслуживанием кредита) является оформление так называемых “кредитных каникул”. 

Стыслович Анатолий, магистр юриспруденции, экономист, эксперт-переводчик, занимается всем спектром юридических вопросов, осуществляя полноценную правовую поддержку юридических и физических лиц, практик с большим опытом ведения судебной деятельности